Calculadora financeira
Calculadora de juros compostos online
Calcule juros compostos com capital inicial, aporte mensal, taxa e prazo para ver montante final, total investido e juros acumulados.
- Mostra montante final, total investido e juros acumulados no mesmo resultado.
- Permite simular aporte mensal para comparar cenários de investimento ao longo do tempo.
- Exibe taxa efetiva anual para facilitar a leitura do efeito da capitalização.
Ferramenta
Simule crescimento do capital
Ajuste os números para ver como taxa, prazo e aportes afetam o valor futuro do investimento.
Leitura rápida
Como interpretar este cenário
- O valor futuro combina capital inicial, aportes e juros compostos ao longo do prazo informado.
- Quanto maior a participação dos juros no total final, maior o peso do tempo e da taxa no resultado.
- A taxa efetiva anual ajuda a comparar cenários com capitalização mensal, trimestral ou anual.
Resultado baseado em 60 períodos com capitalização mensal.
Visão geral
Como os juros compostos fazem o dinheiro crescer
A calculadora de juros compostos projeta quanto um capital rende ao longo do tempo quando os juros de cada período passam a render juros também. É a diferença entre crescer em linha reta e crescer em curva.
O resultado serve para comparar cenários de aporte, taxa e prazo. Não é promessa de rentabilidade: taxas reais variam, e produtos financeiros têm risco, imposto e inflação que a simulação pura não captura.
A conta por trás
A fórmula usada nesta página
M = C · (1 + i)^n + A · [((1 + i)^n − 1) / i]
- M
- Montante final acumulado
- C
- Capital inicial investido
- i
- Taxa de juros por período de capitalização, obtida dividindo a taxa anual nominal informada pelo número de períodos por ano da capitalização escolhida (mensal, trimestral ou anual)
- n
- Número de períodos de capitalização (prazo em anos × períodos por ano)
- A
- Aporte recorrente feito ao fim de cada período
O primeiro termo capitaliza o capital inicial. O segundo é a soma de uma série de aportes, em que cada aporte rende por menos tempo que o anterior — o último aporte praticamente não rende.
Quando não há aporte recorrente (A = 0), a fórmula se reduz a M = C · (1 + i)^n.
Exemplo resolvido
R$ 10.000 com taxa anual de 9,6%, aporte de R$ 500 por mês, por 10 anos
Um investidor aplica R$ 10.000, aporta R$ 500 todo mês e escolhe capitalização mensal com taxa anual nominal de 9,6% — o que equivale a 0,8% ao mês (aproximadamente 10,03% ao ano na taxa efetiva). Veja para onde vai o dinheiro em 120 meses.
- Capital inicial (C)
- R$ 10.000,00
- Taxa anual nominal informada
- 9,6% ao anocampo "Taxa anual (%)" da calculadora
- Capitalização escolhida
- Mensal (12 períodos/ano)
- Taxa por período (i)
- 0,8% (0,008)9,6% ÷ 12 — calculada automaticamente pela ferramenta
- Prazo (n)
- 10 anos = 120 meses
- Aporte mensal (A)
- R$ 500,00
- Capital inicial capitalizado
- R$ 26.017,4010.000 · 1,008^120
- Série de aportes capitalizada
- R$ 100.108,73500 · [(1,008^120 − 1) / 0,008]
- Total aportado do próprio bolso
- R$ 70.000,0010.000 inicial + 500 × 120
Montante final: R$ 126.126,13 — sendo R$ 56.126,13 de juros.
Repare que os juros (R$ 56.126) já se aproximam do total aportado (R$ 70.000). Esse cruzamento é o efeito composto: a partir de certo ponto, o dinheiro trabalha mais que o aporte. Ele chega mais cedo quanto maior o prazo — não quanto maior o aporte.
O peso do prazo
O mesmo aporte, prazos diferentes
R$ 500 por mês, taxa anual nominal de 9,6% com capitalização mensal (equivalente a 0,8% ao mês), sem capital inicial. A coluna de juros mostra o quanto o prazo — e não o valor aportado — determina o resultado.
| Prazo | Total aportado | Montante final | Juros | Juros / aportado |
|---|---|---|---|---|
| 5 anos | R$ 30.000 | R$ 38.312 | R$ 8.312 | 28% |
| 10 anos | R$ 60.000 | R$ 100.109 | R$ 40.109 | 67% |
| 20 anos | R$ 120.000 | R$ 360.566 | R$ 240.566 | 200% |
| 30 anos | R$ 180.000 | R$ 1.038.207 | R$ 858.207 | 477% |
Passo a passo
Como usar a calculadora
- Informe o capital inicial. Se você está começando do zero, deixe zerado e use apenas o aporte.
- Informe a taxa anual nominal e escolha a capitalização (mensal, trimestral ou anual) — a ferramenta divide a taxa anual pelo número de períodos por ano automaticamente.
- Defina o prazo em anos. A ferramenta calcula o número de períodos multiplicando o prazo pela capitalização escolhida (10 anos com capitalização mensal = 120 períodos).
- Compare pelo menos dois cenários mudando um único campo por vez, para isolar o efeito de cada variável.
O que esta simulação não considera
Imposto de renda. Em renda fixa, o IR incide sobre o rendimento e cai de 22,5% para 15% conforme o prazo. O montante final aqui é bruto.
Inflação. R$ 1,04 milhão em 30 anos não tem o poder de compra de R$ 1,04 milhão hoje. Para raciocinar em valor real, use uma taxa já descontada da inflação.
Risco e variação. A fórmula supõe taxa constante em todos os períodos. Nenhum investimento de mercado entrega exatamente a mesma taxa todo mês.
Aportes no fim do período. A série assume que o aporte entra ao final de cada período de capitalização. Aportar no início renderia um período a mais.
Antes de decidir
O que conferir no seu cenário real
- Se a taxa anunciada pelo produto é nominal ou efetiva — a calculadora usa a taxa anual nominal que você informa e mostra a taxa efetiva anual entre os resultados, para facilitar a comparação.
- Se o produto tem carência, liquidez diária ou perda de rendimento no resgate antecipado.
- Se a taxa é garantida (prefixada) ou depende de um indexador (CDI, IPCA) que pode mudar.
Exemplos práticos
Quando esse cálculo ou recurso costuma ser útil
- Descobrir quanto R$ 10.000 podem virar em 5 anos com taxa anual e sem novos aportes.
- Simular investimento com aporte mensal para formar reserva, viagem ou entrada de imóvel.
- Comparar como muda o valor futuro quando a taxa, o prazo ou a frequência de capitalização são alterados.
Referências
Fontes consultadas
- Calculadora do Cidadão — Aplicação com depósitos regulares — Banco Central do Brasil
- Lei nº 11.033/2004, art. 1º — tabela regressiva do IR em aplicações de renda fixa — Presidência da República
Credibilidade
Revisão editorial
- As ferramentas têm caráter informativo e de apoio prático.
- Resultados importantes devem ser conferidos com documentos, regras vigentes ou atendimento especializado.
- Erros, ajustes e sugestões podem ser enviados para tbdevcompany@gmail.com.
Dúvidas comuns
Perguntas frequentes
Como calcular juros compostos com aporte mensal?
Basta informar capital inicial, taxa, prazo e o valor do aporte recorrente. A ferramenta incorpora cada aporte ao longo dos períodos para estimar o crescimento acumulado.
Qual a diferença entre taxa nominal e taxa efetiva?
A taxa nominal é a informada no formulário. A efetiva anual mostra o efeito real da capitalização ao longo do ano.
A calculadora serve para simular investimento de longo prazo?
Sim. Ela é útil para comparar cenários de médio e longo prazo, desde que você trate o resultado como projeção e não como garantia de rentabilidade.
Próximos passos
Ferramentas relacionadas
Cálculo rápido
Calculadora de Porcentagem
Calcule porcentagem, desconto, acréscimo, valor total e variação percentual com resposta imediata e fórmula exibida.
Abrir ferramentaConversão com taxa de referênciaConversor de Moedas
Converta moedas como dólar, real, euro e libra com cotação atualizada do mercado interbancário, taxa direta e leitura prática para compras e planejamento.
Abrir ferramentaDecisão financeiraSimulador de Financiamento
Simule financiamento com valor do bem, entrada, taxa e prazo para estimar parcela mensal, custo total e peso dos juros.
Abrir ferramentaBuscas relacionadas
Termos atendidos por esta página
calculadora de juros compostosjuros compostos com aporte mensalsimular investimentovalor futuro